由于資信等級低、經(jīng)營管理不規(guī)范、信息不透明、盈利性不確定等因素的影響，松香企業(yè)很難取得銀行的信用貸款，只能依靠擔(dān)保貸款及抵押貸款的方式，而很多松香企業(yè)由于自身積累不足、抵押能力有限，甚至沒有抵押資產(chǎn)。那些有能力的大型企業(yè)依據(jù)自身的優(yōu)越條件及社會上的優(yōu)勢地位，一般不愿意為中小企業(yè)提供擔(dān)保，向銀行申請抵押及擔(dān)保貸款對很多松香企業(yè)來講是行不通的。

　　許多中小型松香企業(yè)貸款一般具有貸款急、頻率高、數(shù)量少、風(fēng)險大、管理成本高的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)使得銀行在信貸過程中，需要承受較高的信貸成本。本著利益最大化的原則，銀行多選擇對大型企業(yè)進(jìn)行放貸而非中小企業(yè)。另外，松香行業(yè)屬于勞動密集型，技術(shù)含量和產(chǎn)品的附加值都很低，投資回報率低且不穩(wěn)、經(jīng)營不穩(wěn)定易受外界環(huán)境影響、人才稀缺、創(chuàng)新能力較差等等，這些特點(diǎn)使得松香企業(yè)還款能力具有較大的不確定性，銀行一般不愿接受貸款申請。